Zdolność kredytowa przedsiębiorstw

Każdy kto stara się o jakikolwiek kredyt musi uzyskać zgodę banku. Taką zgodę bank wystawi nam na podstawie naszej zdolności kredytowej. Ma ona szczególne znaczenie dla samego bezpieczeństwa banku i właśnie dlatego zawsze jest sprawdzana zanim bank udzieli nam kredytów. Są co prawda kredyty na dowód, ale zazwyczaj wzięcie takiego kredytu wiąże się z dosyć wysokimi odsetkami od niego. Zdolność kredytową definiuje Prawo Bankowe, które określa ją jako zdolność do spłacenia kredytu razem z odsetkami w terminie jaki został przewidziany w umowie. Bank udzielając kredytów ma określone wymagania odnośnie kredytobiorcy. Liczy się jego zdolność kredytowa, ale nie tylko. Klient ma obowiązek przedstawić w banku stosowne dokumenty, które poinformują bank o wszystkich informacjach, które są niezbędne, aby można było prawidłowo wyliczyć zdolność kredytową.

Zdolność kredytową można zwiększyć jeżeli bierzemy taki kredyt ze współmałżonkiem. Dochody będą większe i tym samym będzie większa szansa, na otrzymanie większej sumy kredytu. ponadto jeżeli mamy już jakiś kredyt, czy pożyczkę warto pomyśleć o ich wcześniejszej spłacie zanim zdecydujemy się na kolejny kredyt. Stan naszego majątku i efektywność gospodarowania firmy jaką posiadamy są najważniejszymi czynnikami, jakie wpływają na naszą zdolność kredytowania. Jeżeli analiza naszego przedsiębiorstwa pokaże, że naprawdę dobrze ono prosperuje i istnieje na rynku już jakiś czas, bank uzna, że udzielenie nam kredytu ma minimalny poziom ryzyka. Bank analizując przedsiębiorstwo stara się przewidzieć jaka będzie jego sytuacja ekonomiczna i finansowa w przyszłości. Nie jest to łatwa analiza, ale jest niezbędna jeżeli przedsiębiorca stara się o naprawdę wysoki kredyt. Przedsiębiorstwa zwykle, jeżeli już składają wniosek o kredyt chcą otrzymać dosyć wysoki ten kredyt i najczęściej będą go spłacać przez wiele lat. Bank musi mieć gwarancję, że tak wysoka pożyczka nie będzie dla przedsiębiorcy zbyt dużym obciążeniem i nie będzie on w stanie tego kredytu na czas spłacić. Badanie zdolności kredytowej ma na celu uniknięcie sytuacji, kiedy dłużnik nie wywiąże się ze swoich obowiązków i nie będzie w stanie pospłacać na czas swoich zobowiązań. Bank może wówczas przez wiele lat próbować odzyskać swoje pieniądze.

Dobre kredyty gotówkowe

Kredyt w banku to jeden z najpopularniejszych sposobów na zdobycie środków na bieżące wydatki. Oczywiście oprócz zaciągniętej kwoty trzeba jeszcze bankowi zwrócić odsetki, więc kredyt taki ma swój koszt. Jednak wybierając odpowiednią opcję w dobrym banku można dostać kredyt gotówkowy na korzystnych warunkach. Dobre kredyty gotówkowe można znaleźć na stronach internetowych poświęconych właśnie porównywaniu kredytów. Tam będziemy mogli określić preferowaną kwotę oraz warunki spłaty,  w tym czas spłacania zobowiązania. Według tych kryteriów znajdziemy wiele różnych ofert, z których będziemy mogli wybrać tą, która nas najbardziej interesuje.

enter image description here

Jednak zanim zdecydujemy się na załatwianie formalności kredytowych musimy dobrze się zastanowić, czy będziemy w stanie spłacać zaciągnięte zobowiązania. Jeżeli jesteśmy pewni, ze nie będzie to dla nas problemem, to można udać się do oddziału banku, aby załatwić niezbędne formalności. Oczywiście kredytu nie dostaniemy od tak, ponieważ bank musi najpierw sprawdzić naszą zdolność kredytową, czyli potwierdzić to, czy rzeczywiście będziemy w stanie spłacić kredyt. Na szczęcie, jeżeli chodzi o kredyty gotówkowe, to warunki te nie są aż tak restrykcyjne, jak choćby w przypadku kredytów hipotecznych. Oczywiście, nie jest to regułą i będzie zależeć również od wysokości zaciąganego kredytu. Im wyższa kwota, czyli wyższa potencjalna strata banku w przypadku niespłacenia kredytu, tym warunki jego otrzymania będą bardziej restrykcyjne.

Różne może być podejście banków, jeżeli chodzi o formalności. Czasem jest to minimum i można załatwić kredyt przez internet, a w innym przypadku trzeba będzie postarać się o kilka zaświadczeń, takich jak zaświadczenie o dochodach z zakładu pracy, zgoda współmałżonka na wzięcie kredytu i inne, które potwierdzać będą nasza zdolność kredytową. Praktycznie w każdym przypadku znaczenie maja dane z Biura Informacji Kredytowej, gdzie bank jest w stanie sprawdzić, czy jesteśmy solidnymi dłużnikami. Chodzi po prostu o to, czy swoje wcześniejsze zobowiązania spłacaliśmy terminowo. Oczywiste jest, że dla banku znacznie pewniejszą osobą będzie ktoś, kto nie miał wcześniej problemu z uregulowaniem swoich zobowiązań kredytowych, niż ten, kto nie spłacał regularnie pieniędzy, które pożyczył. Oprócz tego wszystkiego możemy jeszcze zostać zapytani o zabezpieczenie w razie niewypłacalności. Zabezpieczeniem takim może być na przykład poręczenie innej osoby, zastaw, czy wykupienie ubezpieczenia kredytu.

Zawsze zaciągajmy jednak tylko takie kredyty, które jesteśmy w stanie spłacić. Jeżeli będziemy mieli problem ze spłaceniem jakiegoś kredytu, bank prawdopodobnie nie przyzna nam już kolejnego. Nie jest też dobrym rozwiązaniem zaciąganie drugiego kredytu, aby spłacić pierwszy. Ten sposób niczego nie rozwiązuje, a wręcz przeciwnie – wpadamy w błędne koło, z którego trudni wyjść. Gdy nie możemy spłacać rat terminowo, lepiej jest po prostu spróbować porozumieć się w tej kwestii z bankiem.