Wady chwilówek

Decydując się na pożyczkę pozabankową bądź poszukując tylko informacji na ten temat wszędzie usłyszymy, że wystarczy dostęp do internetu, telefonu, następnie wypełnienie prostego wniosku bądź wysyłanie sms-a i decyzję otrzymamy prawie natychmiast. Natychmiastowe otrzymanie pieniędzy i całkowicie ograniczona liczba formalności to z pewnością czynniki które maja duży wpływ na to, że jest tak wielu zwolenników tego rodzaju pożyczek.

enter image description here

Chwilówki, czyli mikropożyczki już kilka lat temu zdominowały polski rynek kredytowy. Reklamy w telewizji, ulotki i banery zachęcają zarówno ludzi młodych jak i starszych do zaciągania atrakcyjnych pożyczek. Firmy pożyczkowe rozwijają się z roku na rok coraz bardziej i działają coraz prężniej oferując nam swoje usługi pożyczkowe. Dzięki rewolucji technologicznej ten rodzaj pożyczki możemy otrzymać nawet bez wychodzenia z domu i co więcej pieniędzmi możemy się cieszyć dosłownie kilkadziesiąt sekund.

Jeżeli chodzi o przedział wiekowy jest on dość mocno zróżnicowany, jednak najchętniej po pożyczki sięgają osoby w przedziale między 20 a 40 roku życia . Najatrakcyjniejszą cechą pożyczki jest to, że pieniądze możemy pożyczyć w błyskawiczny sposób. Jest to kuszące, a zarazem wygodne rozwiązanie.

Wady chwilówek

Jednak nie wszystko wygląda tutaj tak kolorowa jak wydaj się na pierwszy rzut oka. Pamiętajmy o tym, że nikt nie rozdaje pieniędzy za darmo. Czasami pod wpływem chwili, podejmujemy często irracjonalne decyzje i tracimy kontrolę nas samym sobą. Każdy bank wymaga spłaty zadłużenia, zaciągając chwilówkę mamy również termin płatności. Bardzo krótki, często krótszy niż nasze dwie wypłaty.

Niestety często jest tak, że decyzję o zaciągnięciu chwilówki podejmują ludzi z lekkim podejściem do życia zapożyczają się na coraz większe kwoty, które w rzeczywistości nie potrafią w efekcie samodzielnie spłacić. Pożyczką w jednej firmie, potem w kolejnej, a czasami w kilku naraz próbują zastąpić spłatę kolejnego zadłużenia. Wpadając tym samym w spiralę długów. Niestety nie tędy droga. W takich przypadkach dochodzą do tego duże koszty za niespłacenie pożyczki w terminie. Ludzie rozkładają ręce, ponieważ popadają w jeszcze większe zadłużenie i nie mają już od kogo pożyczyć pieniędzy. Mając już kilka zadłużeń których nie spłacamy w terminie zaciągamy kolejne i w całym tym pośpiechu rzadko czytamy umowy. Nie zdając sobie sprawy z tego, jakie są dodatkowe koszty, w razie gdy nie spłacimy należności. Szczęście związane z zaciągnięciem pożyczki trwa zazwyczaj tylko do momentu, gdy spłacamy należności systematycznie. Kłopoty zaczynają się w chwili, gdy tracimy pracę. Najbardziej narażeni są ludzie którzy podejmują tą decyzję zbyt pochopnie pożyczając pieniądze na wyjazdy, ubrania, przyjemności. Zazwyczaj łatwiej jest pożyczyć pieniądze, a zadecydowanie trudniej je oddać, dlatego też każda decyzja o zaciągnięciu pożyczki powinna być dobrze przemyślana.

Pomocne banki

Zanim rozpoczniemy batalię o kredyt hipoteczny, musimy najpierw zawrzeć ze sprzedającym nieruchomość lub deweloperem umowę przedwstępną. Pomocą w tym przypadku może służyć nam pośrednik , który na naszą prośbę sprawdzi wszystkie dostępne na rynku oferty i dokona porównania. Możemy także sami wybrać tę propozycję, która wyda nam się najbardziej korzystna. Kredyty hipoteczne w żadnym stopniu nie wymuszają na nas wyboru jednej opcji kredytowania. Możemy z powodzeniem skorzystać z ofert wielu placówek, w których następnie złożymy wszelkie potrzebne do starania się o kredyt, wnioski. Na którąkolwiek ze ścieżek się zdecydujemy, warto poznać najbardziej istotne elementy, które złożą się na koszty zaciągniętego zobowiązania. Kredyty hipoteczne opierają się dziś w dużej mierze na zmiennym oprocentowaniu. Składa się na nie zarówno marża banku jak i stopa procentowa WIBOR. A co to takiego stopa procentowa? Jest to nic innego jak cena, po której banki pożyczają sobie wzajemnie pieniądze. Wysokość tej kwoty kształtuje przede wszystkim koniunktura rynkowa, która w żaden sposób nie jest zależna od banków. W ich gestii jest za to marża kredytowa i to ona w największym stopniu wpływa na koszt zaciągniętego kredytu, który dla każdego klienta jest najbardziej istotny w chwili, gdy decyduje się wybrać najatrakcyjniejszą dla siebie ofertę.

Stopa oprocentowania kredytów

Jedynym składnikiem, które jest niezmienny w czasie spłacania zadłużenia, jest marża. Jej wysokość określają przede wszystkim suma wkładu własnego oraz kwota kredytu jak również kondycja finansowa kredytobiorcy. Kredyty hipoteczne opierają się przede wszystkim na trzymiesięcznej stopie procentowej WIBOR 3M. Każdy bank dokonuje uaktualnienia stopy procentowej na podstawie okresów podanych w umowie. Przeważnie odbywa się to co kwartał. W gruncie rzeczy zmienia się wysokość oprocentowania zarówno kredytu jak i rat. Bardzo istotna informacją jest to, że każdy z dostępnych na rynku banków, zawsze podaje oprocentowanie w skali roku. Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu posiadają niezmienne stawki przez kilka pierwszych lat trwania umowy. Później kwota kredytu zmienia się w zależności od ustalonej marży na kredyt o zmiennym oprocentowaniu. Za udzielenie każdego kredytu banki naliczana prowizję. Jest to jednorazowa kwota wyliczana na podstawie wysokości otrzymanej sumy. Kwota ta waha się od 0 do 3 procent. Niższe stawki oprocentowania dotyczą przede wszystkim stałych klientów poszczególnych placówek bankowych. Jednak ci którzy dopiero zdecydowali się na współpracę z bankiem również są zobligowani do negocjowania stawek i warunków umowy.

Czy należy unikać ubezpieczenia kredytów?

Poziom marży jest o tyle ważny, że niektóre instytucje uzależnia od ich poziomu również wysokość prowizji. Dzięki temu mamy dostęp do równych wariantów kredytów, niską marżą i wysoką prowizją lub odwrotnie. Jeżeli jesteśmy właścicielami innej nieruchomości i planujemy jej sprzedaż celem szybszej spłaty zobowiązania, lepszym rozwiązaniem mogą okazać się kredyty hipoteczne z niską lub zerową prowizją i wyższą marżą może okazać się dużo korzystniejszy. Jeśli zaciągamy wysoki kredyt, również wysokość prowizji może sięgnąć kilku tysięcy złotych. Może być to znacznym obciążeniem dla naszego portfela. Kredyty hipoteczne to również szereg różnorakich ubezpieczeń. Te również wpływają na ich wysokość. Dlatego zanim podejmiemy decyzję dotyczącą konkretnego kredytu, należy bardzo dokładnie przemyśleć swoją decyzję. Przydatne mogą okazać się dostępne nieodpłatnie kalkulatory kredytowe, które w znacznym stopniu ułatwią nam życie pod kątem znalezienia odpowiedniego dla nas rozwiązania. Bardzo dobrym pomysłem może okazać się również zasięgnięcie opinii doradcy kredytowego, który rozwieje wszelkie nasze wątpliwości.