Hipoteka: jak przygotować się do procesu aplikacji?

Myślisz o uzyskaniu kredytu hipotecznego? Ten przewodnik pomoże ci zrozumieć proces składania wniosku o pożyczkę hipoteczną, różne dostępne opcje pożyczek i dlaczego powinieneś porozmawiać z doradcą.

enter image description here

W jaki sposób kredytodawcy sprawdzają, czy stać mnie na kredyt hipoteczny?

Skorzystaj z kalkulatora dostępności kredytu hipotecznego, aby dowiedzieć się, na jakie płatności możesz sobie pozwolić.Kredytodawcy będą wypracowywać dochód gospodarstwa domowego - w tym wynagrodzenie podstawowe i dodatkowe dochody otrzymywane z drugiej pracy, freelancing, świadczenia, prowizje lub premie.

Sprawdzanie dostępności cenowej jest procesem o wiele bardziej szczegółowym. Kredytodawcy biorą pod uwagę wszystkie twoje zwykłe rachunki domowe i wydatki, wraz z wszelkimi długami, takimi jak kredyty i karty kredytowe, aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo, aby pokryć miesięczne spłaty kredytów hipotecznych.

Muszą także przeprowadzić "test warunków skrajnych", czy nadal można sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego, jeśli stopy procentowe mają wzrosnąć, lub jeśli przejdziesz na emeryturę, czy udasz na urlop macierzyński.

Ponadto, po złożeniu formalnego wniosku, aby zapoznać się z historią finansów i ocenić, ile może Ci za to zapłacić, dokonają weryfikacji kredytowej w agencji referencyjnej.

Jak przygotować się do aplikacji?

Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny skontaktuj się z głównymi agencjami informacji kredytowej i zamów swoje raporty kredytowe. Upewnij się, że nie ma niepoprawnych informacji o Tobie. Możesz to zrobić przez Internet za pośrednictwem płatnej usługi subskrypcji lub jednej z dostępnych obecnie bezpłatnych usług online.

Zacznij zbierać wszystkie dokumenty potrzebne do procesu składania wniosku o kredyt hipoteczny. Może to obejmować:

  • rachunki za media

  • dowód otrzymanych świadczeń

  • Formularz od twojego pracodawcy

  • odcinki wypłat za ostatnie trzy miesiące

  • paszport lub prawo jazdy (w celu potwierdzenia tożsamości)

  • wyciągi bankowe Twojego rachunku bieżącego za ostatnie trzy do sześciu miesięcy

  • oświadczenie o rachunkach od dwóch do trzech lat od księgowego, jeżeli prowadzi on działalność na własny rachunek

Bądź dokładny. Upewnij się, że informacje w formularzu wniosku pasują do dostarczonych dokumentów. Na przykład nie sumuj swojej pensji, jeśli kwota na odcinku wypłaty różni się od tej kwoty. Podaj szczegóły adresu nieruchomości, agenta nieruchomości i twojego prawnika.

To są podstawy - niektórzy kredytodawcy mogą prosić o więcej dokumentów. Pamiętaj, że kredytodawcy mogą mieć różne kryteria dotyczące przychodów i rozchodów.

Kredyt hipoteczny na ponad milion.

Kredyt hipoteczny w Banku BPH TFI.

enter image description here

Kredytobiorca, który zamierza kupić mieszkanie o wartości 2 milionów złotych, raczej nie będzie w stanie uzbierać całej tej kwoty. Musiałby być przedsiębiorcą, który ma naprawdę dużą firmę. W naszym przypadku udało mu się uzbierać kwotę 300 tysięcy złotych. Pozostałe 1 700 000 złotych che rozłożyć na kredyt hipoteczny. Jako, że jest to spora kwota, będzie on zmuszony rozłożyć ją na okres spłaty wynoszący 30 lat. Jest to zobowiązanie długoterminowe, a i tak można przewidzieć, że raty takiego kredytu hipotecznego nie będą małe. Zaczniemy od sprawdzenia jak będzie wyglądał taki kredyt w Banku BPH TFI. Tutaj raty miesięczne będą stałe i w wysokości 7 094 złotych. Z pewnością zwykły przeciętny człowiek nie mógłby pozwolić sobie na tak wysokie raty kredytu. Oprocentowanie nominalne tego kredytu nie jest bardzo wysokie i równe 2.92% w skali roku. Do kosztów kredytu trzeba doliczyć marże banku w wysokości 1,2%. WIBOR jest na poziomie 1,72%. Ten kredyt hipoteczny wygeneruje nam łączną kwotę jaką oddamy do banku w wysokości 2 553 887 złotych. Kwota jest naprawdę ogromna. Kredyt będzie kosztował łącznie 853 887 złotych. Oddamy do banku prawie milion więcej niż pożyczyliśmy. Jest to różnica na jaką nie każdy może sobie pozwolić, sprawdź dobre oferty na kredytowy-market.pl, a także dobre rady.

Kredyt hipoteczny w Banku Polskim.

Na stałe raty możemy liczyć również wybierając kredyt hipoteczny w Banku Polskim. Każda z 360 rat będzie po 7 186 złotych. Jest to duża rata i bank przyznając kredyt na tak wysoką kwotę musi mieć pewność, że kredytobiorca ma na tyle wysokie dochody, że będzie w stanie taką ratę wpłacać. Oprocentowanie nominalne jak wiadomo jest jednym z głównych elementów jakie mają wpływ na koszt kredytu. W tej ofercie oprocentowanie ma wartość 3,02% w skali roku. Marża dla banku jest wyliczana jako 1.30% kwoty pożyczki. WIBOR ma wartość 1.72%. Wybierając ten kredyt hipoteczny kwota jaką trzeba będzie oddać do banku będzie wynosiła 2 586 823 złotych. Zobowiązanie to będzie nas kosztowało 886 823 złotych. Porównując ze sobą obie oferty tańszym rozwiązaniem będzie wybór kredytu w Banku BPH TFI. Różnica w kosztach wynosi około 30 tysięcy złotych. Różnica jest widoczna i jeżeli mamy możliwość wybrania pierwszej z ofert warto to zrobić.